Profit Creditare

Acest modul va ofera toate functionalitatile necesare activitatii de creditare desfasurata de compania dumneavoastra, incluzand toate etapele acestui proces, incepand cu solicitarea de creditare, intocmirea dosarului, aprobarea solicitarii, generarea contractului de credit, derularea contractului, terminand cu incheierea contractului si recuperarea creantelor.

Avantaje

Integrare
Se integreaza perfect cu celelalte module ale aplicatiei. Datele introduse aici pot fi accesate cu usurinta si pot fi preluate in celelalte module;

Trasabilitate
Profit – think business ahead asigura pastrarea unui istoric al documentelor cu toate evolutiile sale in timp;

Flexibilitate
Datorita sistemului propriu de parametrizare, Profit – think business ahead permite adaptarea la necesitatile particulare fiecarei societati de creditare;

Productivitate
Timpul pentru introducerea datelor este mult redus datorita interfetei intuitive. Automatizarea intregului proces conduce la importante economii de timp si resurse, posibilitatea aparitiei de erori umane fiind mult diminuata;

Raportare
Profit – think business ahead ofera posibilitatea de a realiza diferite rapoarte in functie de cerintele utilizatorilor si de a tipari documentele in formatele agreate;

Usurinta in utilizare
Profit – think business ofera o interfata grafica prietenoasa, ferestre configurabile de catre utilizator, prin urmare o utilizare usoara.

Caracteristici Dominante

Controlul fluxului de documente;
Simulare de creditare pe baza introducerii parametrilor de creditare de catre consilierul de creditare;
Verificare conditii de eligibilitate impuse de BNR;
Pastrare electonica a dosarului de creditare, cu evidentierea documentelor incluse in dosar (opis de documente) si a fisei de analiza;
Suport pentru activitatea de procesare a dosarelor in vederea aprobarii creditului de catre comitetul de creditare;
Urmarirea detaliata a activitatii agentilor de creditare prin rapoarte zilnice de activitate;
Gestionare contracte de creditare si urmarirea derularii acestora;
Informatii detaliate despre beneficiarul creditului, despre coplatitor sau girantii acestuia;
Posibilitatea de incasare si calculul automat al penalizarilor;
Situatii privind restantierii, grupati pe intervale de intarziere;
Suport pentru etapa de recuperare de creante, generare automata de notificari si somatii pentru clientii cu intarzieri la plata.

Fuctionalitati de baza

Colectare debite

Permite colectarea debitelor restante acelor clienti care detin un call-center specializat;
Functionalitatea ofera optiuni multiple printre care: accesarea din cadul aplicatiei a listei de restantieri, initierea apelurilor si inregistrarea tuturor detaliilor legate de conversatiile telefonice avute cu restantierul;
Ofera posibilitatea setarii de alarme si notificari pentru reapelarea restantierilor, in cazul in care convorbirile nu au fost finalizate cu un raspuns.

Simulare Credit

Functionalitatea permite realizarea simularilor de scadentare pentru un potential client;
Formularul este foarte usor de folosit, oferind posibilitatea gasirii rapide a variantei de creditare cea mai potrivita pentru client, in functie de situatia financiara a acestuia;
Pe langa calcularea ratelor lunare, sunt afisate si informatii despre eligibilitatea clientului, in functie de normele BNR.

Solicitare de Credit

Consultantul de creditare va introduce in aplicatie informatiile completate de client in formularul de solicitare;
Fiecare solicitare de credit va cuprinde pe langa informatiile personale, profesionale si financiare despre client si date despre garanti/giranti/coplatitor si detalii despre imprumutul respectiv.

Raport Activitate

Agentii de creditare au posibilitatea sa raporteze activitatile zilnice, evidentiindu-se astfel eficienta fiecarei persoane, in functie de rezultatul obtinut in urma activitatii desfasurate.

Constituire Dosar

Se poate pastra dosarul de creditare in format electornic prin selectarea in sistem a documentelor aduse de client;
Permite tiparirea automata a opisului de documente care se ataseaza la dosarul de credit. Pentru un dosar de creditare se completeaza fisa de analiza a persoanei si se calculeaza automat scoring-ul pentru persoanele fizice.

Aprobare Dosar

Agentul de creditare completeaza propunerea de aprobare/ respingere a dosarului in vederea inaintarii dosarului spre analizare in comitetul de credit;
Odata ajuns dosarul la comitet, sistemul ofera rezolvari pentru urmatoarele situatii distincte: respingerea dosarului, pre-aprobare sau aprobare finala. Toate aceste documente rezultate in etapa de analizare a dosarului pot fi tiparite automat din sistem.

Cotractul de Credit

Contractul se genereaza automat pe baza deciziei de aprobare finala, urmand a fi validat de catre departamentul juridic;
Graficul de rambursare poate fi tiparit, impreuna cu conditiile generale din contract, cu posibilitatea de selectare a clauzelor contractuale incluse;
Contractul va include urmatoarele tipuri de date: informatii generale (date despre client, coplatitor, perioada pe care a fost incheiat, etc.), informatii financiare (sursa de finantare, suma creditata, comisionul de administrare, etc.), conditiile de plata, lista de giranti, scadentar, politele de asigurare incheiate (tip asigurare de viata, risc financiar de neplata, etc.);
In sistem se pastreaza tot istoricul unui contract de credit, putand fi accesate toate versiunile rezultate in urma modificarilor operate cu sau fara act aditional;
In contract sunt permise realizarea diferitelor modificari privind atat scadentarul si modul de rambursare a ratelor, cat si informatii care nu afecteaza scadentarul.

Recuperare Creante

Pornind de la raportarile zilnice privind restantierii, gruparea debitorilor restanti pe categorii de intarziere (standard: 0-15 zile, in observatie: 16-30 zile, sub standard: 31-60 zile, indoielnic: 61-90 zile, pierdere: peste 91 zile) si rapoarte privind rau-platnicii, se poate incepe procesul de recuperare a creantelor;
In momentul inregistrarii incasarii, daca clientul a inregistrat intarzieri la plata, sistemul calculeaza automat penalizari pe care casierul le poate retine de la client;
Sistemul permite emiterea unor notificari pentru clientii care au intarziat plata mai mult de 15 zile. Daca in urma notificarii clientul nu a raspuns si nu a achitat, atunci se emit din sistem somatii de plata;
Pentru a facilita trimiterea corespondentei, din sistem se pot tipari etichetele pentru plicuri precum si borderourile necesare trimiterii scrisorilor recomandate.